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La Automatización de la Conciliación Bancaria: Ventajas, Desafíos y ROI

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La conciliación bancaria es un proceso crucial para cualquier empresa, desde pequeñas y medianas hasta grandes corporaciones. Consiste en comparar los registros internos de transacciones financieras con los extractos bancarios para garantizar que todo esté en orden y que no haya discrepancias entre ambas fuentes de información. Sin embargo, para muchas empresas, este proceso suele ser manual, costoso y propenso a errores. La automatización de la conciliación bancaria ha emergido como una solución que puede no solo simplificar el proceso, sino también reducir riesgos y mejorar la eficiencia operativa.

¿Qué es la automatización de la conciliación bancaria?

La automatización de la conciliación bancaria implica el uso de herramientas de software que permiten a las empresas comparar automáticamente sus registros internos con los extractos de sus bancos. Este tipo de automatización elimina gran parte del esfuerzo manual asociado con el proceso, lo que ahorra tiempo y mejora la precisión. Con la automatización, las transacciones financieras se cotejan de manera automática en lugar de ser revisadas línea por línea por el personal de finanzas.

¿Qué es la automatización de la conciliación bancaria?

La automatización de la conciliación bancaria implica el uso de herramientas de software que permiten a las empresas comparar automáticamente sus registros internos con los extractos de sus bancos. Este tipo de automatización elimina gran parte del esfuerzo manual asociado con el proceso, lo que ahorra tiempo y mejora la precisión. Con la automatización, las transacciones financieras se cotejan de manera automática en lugar de ser revisadas línea por línea por el personal de finanzas.

Este tipo de tecnología generalmente está integrada en los sistemas ERP (Enterprise Resource Planning) o en plataformas de contabilidad modernas. Los algoritmos buscan coincidencias entre los datos internos de la empresa y los registros bancarios, señalando automáticamente las discrepancias para que el equipo financiero las revise. También puede programarse para generar informes personalizados y realizar conciliaciones periódicas sin intervención humana, lo que garantiza que el proceso sea continuo y eficiente.

Ventajas de automatizar la conciliación bancaria

  • Ahorro de tiempo y recursos: Al eliminar el proceso manual, las empresas pueden reducir significativamente el tiempo que los empleados destinan a tareas repetitivas y tediosas. Lo que solía tomar horas o incluso días, se puede resolver en minutos. Este tiempo ahorrado puede ser destinado a tareas de mayor valor estratégico, como el análisis financiero o la planificación empresarial.
  • Reducción de errores humanos: Al automatizar el proceso, se minimiza el riesgo de cometer errores, que es común en tareas repetitivas y manuales. La tecnología puede comparar grandes volúmenes de datos con una precisión que es difícil de igualar para un ser humano. Esto contribuye a reducir errores que podrían generar pérdidas o fraudes no detectados.
  • Mayor control y transparencia: La automatización permite que el proceso de conciliación se realice de forma más frecuente, incluso diaria, en lugar de mensual o trimestral. Esto otorga a los gerentes una visión más clara y actualizada de la situación financiera de la empresa. La posibilidad de identificar discrepancias de manera inmediata también significa que los problemas pueden ser resueltos rápidamente, antes de que se acumulen y generen mayores consecuencias.
  • Mejora en la seguridad financiera: Al tener un proceso estandarizado y automatizado, es más difícil que transacciones fraudulentas pasen desapercibidas. Los sistemas de automatización están diseñados para detectar anomalías o patrones sospechosos, lo que brinda una capa adicional de seguridad financiera.
  • Cumplimiento normativo más sencillo: Muchas empresas enfrentan auditorías o deben cumplir con normativas financieras estrictas. La automatización de la conciliación bancaria no solo facilita la creación de informes precisos, sino que también mantiene un registro claro y auditable de todas las transacciones, lo que simplifica el cumplimiento regulatorio.

Desafíos de la automatización de la conciliación bancaria

Si bien la automatización de la conciliación bancaria trae numerosas ventajas, no está exenta de desafíos. Las empresas deben considerar varios aspectos antes de embarcarse en este proceso:

  • Costos iniciales de implementación: Automatizar la conciliación bancaria requiere una inversión inicial en software y, potencialmente, en la integración con otros sistemas financieros ya existentes en la empresa. Aunque el retorno de inversión (ROI) a largo plazo puede ser positivo, la inversión inicial puede ser significativa para algunas empresas, especialmente para aquellas que operan con márgenes estrechos.
  • Capacitación del personal: A pesar de que la automatización reduce la intervención humana, el personal debe estar capacitado para usar el sistema y gestionar los casos en los que haya discrepancias o errores que el software no pueda resolver automáticamente. Esto implica una curva de aprendizaje y una adaptación cultural en la empresa, lo que puede llevar tiempo.
  • Integración con otros sistemas: No todos los sistemas ERP o de contabilidad son compatibles con las herramientas de automatización de la conciliación bancaria. Las empresas deben asegurarse de que sus sistemas financieros actuales sean compatibles o estén dispuestas a invertir en nuevas tecnologías que lo permitan. La integración puede ser un desafío técnico que requiera el apoyo de expertos en IT o consultores especializados.
  • Dependencia tecnológica: Al automatizar un proceso crítico como la conciliación bancaria, las empresas pueden volverse altamente dependientes de la tecnología. Un fallo en el sistema o una interrupción del servicio podría retrasar la conciliación y generar caos en la gestión financiera. Por lo tanto, es crucial contar con sistemas de respaldo y soporte técnico.

ROI de la automatización de la conciliación bancaria

El retorno de inversión de automatizar la conciliación bancaria puede ser significativo, dependiendo del tamaño de la empresa, el volumen de transacciones y la complejidad de su contabilidad. Los principales factores que impulsan el ROI incluyen:

  • Reducción de costos laborales: Al reducir la necesidad de realizar conciliaciones manuales, las empresas pueden disminuir el personal dedicado a esta tarea o reasignarlo a otras áreas más estratégicas. A largo plazo, esto puede generar ahorros considerables en términos de salarios y beneficios.
  • Aumento de la eficiencia operativa: La automatización permite que el proceso sea continuo y más frecuente, lo que a su vez mejora la precisión de los estados financieros y reduce los costos asociados con auditorías y correcciones de errores.
  • Prevención de pérdidas por fraude o errores: Las discrepancias que no se detectan pueden traducirse en pérdidas financieras significativas. Con la automatización, las empresas tienen más control sobre sus finanzas, lo que reduce el riesgo de pérdidas por errores o fraudes que pasen desapercibidos.

Qué considerar al automatizar la conciliación bancaria

Para las empresas que están considerando automatizar su proceso de conciliación bancaria, hay varios factores a tener en cuenta:

  • Evaluar el volumen de transacciones: Cuantas más transacciones maneje la empresa, mayor será el beneficio de automatizar la conciliación bancaria. Las pequeñas empresas con un volumen bajo de transacciones pueden no ver un retorno tan significativo, mientras que para empresas medianas y grandes el impacto puede ser notable.
  • Compatibilidad con los sistemas actuales: Es fundamental que las herramientas de automatización sean compatibles con los sistemas financieros que ya utiliza la empresa. La integración debe ser fluida para evitar duplicidades o problemas de gestión de datos.
  • Escalabilidad: Las empresas en crecimiento deben asegurarse de que las soluciones que elijan sean escalables, es decir, que puedan adaptarse al aumento en el volumen de transacciones y a la complejidad operativa a medida que la empresa crezca.
  • Soporte y mantenimiento: Al elegir un proveedor de software de automatización, es esencial asegurarse de que ofrezcan soporte técnico confiable y actualizaciones regulares para garantizar que el sistema funcione correctamente y esté alineado con las últimas normativas financieras.

Conclusión

La automatización de la conciliación bancaria representa una oportunidad significativa para las empresas de todos los tamaños de mejorar su eficiencia operativa, reducir errores y fortalecer la seguridad financiera. Aunque la implementación puede presentar desafíos, los beneficios a largo plazo, en términos de ahorro de tiempo, reducción de costos y mayor control financiero, hacen que esta sea una inversión valiosa para cualquier organización que busque mantenerse competitiva en un entorno financiero cada vez más digital.

Con un enfoque adecuado, las empresas pueden optimizar sus procesos de conciliación bancaria, asegurando que su información financiera sea precisa, confiable y fácilmente auditable, lo que les permitirá tomar decisiones más informadas y estratégicas para su futuro crecimiento.

Ridloop Consulting – www.ridloop.com

forbesisurtec

Maneras para que las aseguradoras se incorporen y colaboren con Insurtech

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Queremos compartir con ustedes este articulo que se publicó en forbes el 2 de marzo del 2022 , aquí su traducción , esperamos que sea de gran utilidad – Equipo Ridloop.

Vivimos en una era en la que la digitalización ha remodelado casi todos los aspectos de nuestras vidas, y la industria de seguros no es una excepción. Atrás quedaron los días en que las personas completaban formularios manuales y archivaban documentos para comprar pólizas de seguro.

En cambio, comprar pólizas de seguro se ha convertido en un juego de niños gracias a insurtech, un acrónimo de las palabras seguro y tecnología. En pocas palabras, insurtech es el concepto de implementación de tecnologías como la inteligencia artificial (AI), el Internet de las cosas (IoT) y el aprendizaje automático (ML) en la industria de seguros.

Como muchos han reconocido, la pandemia ha forzado aún más el rápido crecimiento de los servicios digitales de extremo a extremo de las aseguradoras. Hoy en día, puede recibir productos de seguros personalizados con la ayuda de big data y dispositivos inteligentes. Sin embargo, en este mercado en el que la demanda de los clientes cambia continuamente y la creciente adopción de Internet, pronosticar el comportamiento del consumidor se está volviendo difícil, ya que prácticamente cualquier dato puede ser significativo.

Las firmas de Insurtech pueden ayudar a utilizar de manera efectiva esta gran cantidad de datos. Una encuesta encargada por Capgemini revela que  más del 75%  de las aseguradoras admiten que están considerando la colaboración insurtech para mejorar la experiencia de sus clientes.

Hay ciertos métodos que he visto en los que las compañías de seguros pueden incorporar insurtech. Pero primero, aunque insurtech ha cambiado la industria en su conjunto, aquí hay algunas áreas específicas donde veo que ha tenido algunos de sus impactos más significativos y donde puede enfocar sus esfuerzos.

Ofreciendo seguros pequeños

Las personas que no se sentían cómodas pagando una cantidad considerable de primas anuales cada año están encontrando interés en los seguros pequeños. Insurtech está ayudando a vender con éxito seguros para requisitos específicos como Covid-19, enfermedades transmitidas por vectores, etc.

Una gran población de millennials no tiene seguro. Por lo tanto, son un sector potencialmente lucrativo para las aseguradoras. En general, prefieren pólizas de seguro que sean fáciles de comprar y requieran menos papeleo. Por ejemplo, Acko, una aseguradora nativa digital en India, ha colaborado con casi 20 plataformas digitales para expandir su negocio. Ethos es otro ejemplo de una compañía de seguros nativa digital. Recientemente recibieron alrededor de $ 200 millones y poco después otros  $ 100 millones en capital de riesgo . Aunque no son totalmente digitales, otras compañías de seguros como Ageas Insurance, uno de los clientes de mi empresa, utilizan ecosistemas totalmente personalizados e integrados para gestionar el viaje del usuario de forma más rápida y precisa.

Uso de la automatización robótica de procesos en la industria de seguros

La automatización robótica de procesos (RPA) es un tipo de bot de software que puede ejecutar tareas repetitivas y basadas en reglas rápidamente con mayor precisión. Una vez que los bots están programados para ejecutar una tarea, seguirán los mismos pasos cada vez.

RPA puede ayudar en el procesamiento más rápido de reclamos, suscripción, cancelación de pólizas y trabajos de ingreso de datos. Además, RPA crea una amplia gama de oportunidades de venta cruzada, ya que los chatbots pueden sugerir productos de seguros personalizados al extraer datos del perfil de un cliente.

Implementación de Inteligencia Artificial (IA)

Un  informe de Business Line  dice que los fraudes de seguros en India cuestan ₹ 45,000 millones de rupias cada año a las aseguradoras. Las aseguradoras enfrentan el desafío de un procesamiento de reclamos más rápido para clientes genuinos y el rechazo de reclamos fraudulentos. AI puede encontrar cualquier discrepancia en las reclamaciones o información errónea proporcionada por los clientes.

La diferencia básica entre RPA e IA es que RPA se centra en el proceso y la IA se centra en los datos. Debe entrenar a RPA para ejecutar un proceso, y seguirá esos datos para repetir tareas. Por otro lado, la IA puede procesar datos no estructurados creando su propia lógica y tomando medidas inmediatas.

Una industria cambiante

Muchas compañías de seguros ya tienen una base de clientes y han estado operando durante mucho tiempo. Pero aún necesitarán utilizar insurtech y servicios de insurtech para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes y mejorar la eficiencia operativa.

Las compañías de seguros deben comprender que los hábitos y las perspectivas de las personas han cambiado con el tiempo. Entonces, primero, las aseguradoras deben eliminar la etiqueta de “compañías solo de agentes”. Y céntrate en el modelo DIY, que promueven las insurtechs.

En segundo lugar, las personas prefieren comprar pólizas de seguro para necesidades específicas, como viajes, dispositivos electrónicos de alta gama, etc. Por lo tanto, las compañías de seguros deben presentar pólizas de sachet para atender a la clientela en tendencia.

Formas de implementar Fintech

Después de implementar técnicas de insurtech, las compañías de seguros deberían poder observar ciertos cambios para asegurarse de que sus pólizas hayan tenido éxito. Aquí hay algunos ejemplos para buscar:

• Mejor gestión de riesgos mediante el uso de puntos de datos de análisis y aprendizaje automático.

• Mayor satisfacción del cliente ya que es probable que los reclamos se procesen más rápido.

• Reducción del importe de las primas por menores costes de suscripción.

• Los costos más bajos junto con la alta rentabilidad debido a la prevención efectiva del fraude aumentarán los ingresos de la aseguradora.

• Las aseguradoras verán una mejora en el contacto con los clientes y la presencia en la web.

También hay algunos desafíos comunes que las aseguradoras pueden enfrentar durante la transición a insurtech. Según  una encuesta global de directores ejecutivos de seguros  realizada por KPMG International, estos incluyen: falta de conocimiento sobre el futuro de los escenarios operativos, dificultades para tomar decisiones rápidas relacionadas con la tecnología y desafíos para pasar de pilotos y experimentos a una implementación a escala.

Para superar estos desafíos, aquí están mis ideas:

• Las compañías de seguros deben averiguar cuántos expertos en TI necesitarán para implementar insurtech. De lo contrario, va a ser una tarea gigantesca.

• Las compañías de seguros deben deshacerse de sus sistemas heredados, ya que pueden ser obstáculos potenciales para la implementación de sistemas insurtech.

• Una aseguradora debe capacitar a sus empleados con las tendencias tecnológicas recientes para que se sientan cómodos con la transición y capacitados para maximizar el ROI de la compañía.

• Una compañía de seguros debe señalar sus limitaciones presupuestarias sobre cuánto puede permitirse implementar insurtech.

Por lo tanto, la conclusión es que los clientes quieren todo a su conveniencia y están impulsados ​​por la tecnología. Los clientes jóvenes y millennials, así como los adultos mayores, quieren estar asegurados por una empresa que sea digital y ofrezca productos personalizados. Ya es hora de que las aseguradoras colaboren e incorporen insurtech.

Abhishek Rungta Fundador y CEO de  Indus Net Technologies (INT.)

5 Principales problemas en la gestión de proyectos tecnológicos

5 Principales problemas en la gestión de proyectos tecnológicos

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Sabias que según Forbes el 84% de los proyectos tecnológicos de transformación digital no terminan exitosamente?  Es un porcentaje que hace que cualquier encargado de proyectos se estrese anticipadamente, desafortunadamente esto está pasando hoy con más frecuencia ya que proyectos de transformación son casi una rutina en las empresas. ¿Pero qué hay detrás de estas cifras tan poco prometedoras? Veamos algunos problemas recurrentes:

1. Incumplir en el plazo de entrega: cumplir con los plazos esencial en cualquier servicio que uno exija, sin embargo, hay una tendencia a normalizar la idea que los proyectos tecnológicos nunca terminan a tiempo y generalmente se dan por factores como: la falta de definiciones y planificación antes de comenzar el proyecto, o la poca participación y compromiso de los involucrados en el mismo.

2. Falta apoyo de la gerencia general: El empoderamiento y la definición de los integrantes del proyecto es muy importante, pero si no hay una declaración explicita de la gerencia general en la importancia que tiene el proyecto en curso, es muy probable que haya colaboradores que estén desalineados y no se logren avances sustanciales.

3. Costos sobre lo presupuestado: Resistir a la tentación de incluir características que no estaban definidas desde el inicio sin un control de cambios y control de gastos eventualmente generarán una abultada cuenta por pagar al proveedor del servicio tecnológico.

4. El sistema no hace lo que necesito: Ya terminado un proyecto tecnológico, uno de los peores comentarios que se puede recibir es que no se logra el objetivo del proyecto, o que no están presentes en el sistema características claves solicitadas desde un inicio.

5. Falla la adopción: conseguir que la organización cambie es un desafío en sí, la gestión del cambio debe ser planificada y liderada desde el nacimiento del proyecto.

La correcta gestión de un proyecto tecnológico no debe ser ciencia de la NASA, los clientes esperan que los proveedores cumplan lo que pidieron en el plazo acordado, sin salirse del presupuesto inicial y en una excelente calidad. Muchas veces, sucede que los encargados de proyecto no tienen las herramientas, el tiempo o las aptitudes para enfrentar el desafío de un proyecto tecnológico. Es por eso, que siempre es conveniente contratar la asesoría de capital humano calificado para poder ayudar a las organizaciones a conseguir cierre de proyectos exitosos.

RPA está acelerando la transformación de los negocios

RPA está acelerando la transformación de los negocios

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El mercado de rpa, la tecnología que construye y administra robots de software que emulan las acciones de los humanos ha crecido sustancialmente durante la pandemia. A medida que las empresas buscan que sus operaciones crezcan también aligeran la carga de sus trabajadores remotos, la banca, el retail, y manufactura entre otros han aplicado RPA a tareas que incluyen ventas, recursos humanos y logística.

Según una encuesta de Deloitte, el 53% de los encuestados están comenzando a implementar RPA, Grand View Research estima que la industria del RPA, tendrá un valor de $USD 3,1 mil millones en 2025, frente a los $USD 358 millones en 2017.

Shane Jason Mock de Director de aseguradora American Fidelity Assurance en EEUU, afirma que RPA, acelerará la transformación digital de los negocios post pandemia, permitiendo a los empleados enfocarse en el trabajo que agrega valor. “Es muy fácil “Es muy, muy fácil entrenar el aprendizaje automático [en RPA] con las herramientas que existen hoy en día… Permite a los empleados dejar la monotonía, las partes de su trabajo que odian”, dijo Mock. “Piense en un proceso como enrutar correos electrónicos al departamento correcto. Con RPA, puede enrutar miles de correos electrónicos por minuto a los departamentos y unidades comerciales correctos “.

Eso no quiere decir que RPA siempre sea viento en popa. Cuando se trata de cientos o miles de robots, cada uno podría convertirse en un buque de ataque. Además, un estudio informa que el 17% de las organizaciones se enfrentan a la resistencia de los empleados cuando realizan pruebas piloto de RPA y que el 63% de esas organizaciones luchan por cumplir con las expectativas de tiempo de implementación.

Mock dijo que es importante que los stakeholders descubran cómo los robots y los humanos pueden trabajar mejor juntos en la fuerza laboral, lo que él cree que será el mayor desafío en los próximos cinco años. Además, sugirió que tener procesos estandarizados ayuda e instó a las empresas en el proceso de implementación de RPA a considerar las incompatibilidades de seguridad que podrían existir en diferentes sistemas.

“El uso de la tecnología para automatizar un mal proceso es un doble golpe negativo”, aseveran los expertos. “Cuando hay un proceso estándar que se puede utilizar en cualquier función o unidad de negocio estratégica, es mucho más rápido”, siempre es recomendable asesorarse por expertos.